Lần Đầu Dùng Thẻ Tín Dụng: 7 Sai Lầm Phổ Biến Dễ Mắc Phải và Cách Tránh

Sở hữu chiếc thẻ tín dụng đầu tiên mang lại cảm giác hào hứng và nhiều tiện ích. Tuy nhiên, với những người mới sử dụng, việc mắc phải các sai lầm là điều khó tránh khỏi, có thể dẫn đến những rắc rối tài chính không đáng có. Nhận diện và phòng tránh những lỗi này sẽ giúp bạn tận hưởng lợi ích của thẻ một cách an toàn và hiệu quả.

Tại Sao Người Dùng Lần Đầu Dễ Mắc Sai Lầm?

• Thiếu kinh nghiệm thực tế trong việc sử dụng và quản lý tín dụng.
• Chưa hiểu rõ hết các điều khoản, điều kiện, phí và lãi suất của thẻ.
• Dễ bị cám dỗ bởi sự tiện lợi "chi tiêu trước, trả sau".
• Tâm lý chủ quan, nghĩ rằng mình sẽ kiểm soát được.

7 Sai Lầm Phổ Biến Khi Dùng Thẻ Tín Dụng Lần Đầu và Cách Khắc Phục

Sai Lầm 1: Chi Tiêu Vượt Quá Hạn Mức Hoặc Khả Năng Chi Trả

• Biểu hiện: Coi hạn mức tín dụng như "tiền của mình" và thoải mái quẹt thẻ mà không suy nghĩ đến việc làm thế nào để trả nợ. Mua sắm bốc đồng, chi tiêu cho những thứ không thực sự cần thiết.
• Hậu quả: Không đủ tiền thanh toán khi đến hạn, dẫn đến nợ nần, phí phạt, lãi suất cao.
• Cách tránh:
  • Lập ngân sách chi tiêu: Xác định rõ số tiền bạn có thể chi tiêu bằng thẻ mỗi tháng và tuyệt đối tuân thủ.
  • Chỉ dùng thẻ cho những khoản đã có kế hoạch: Và đảm bảo bạn có tiền để trả khi đến hạn.
  • Không bao giờ chi tiêu đến sát hạn mức: Duy trì tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp (dưới 30% hạn mức là lý tưởng).

Sai Lầm 2: Chỉ Thanh Toán Số Tiền Tối Thiểu Hàng Tháng

• Biểu hiện: Thấy mục "Số tiền thanh toán tối thiểu" trên sao kê và nghĩ rằng chỉ cần trả bấy nhiêu là đủ, không sao cả.
• Hậu quả: Phần dư nợ còn lại sẽ bị tính lãi suất rất cao. Bạn sẽ rơi vào vòng xoáy nợ nần, trả mãi không hết gốc vì tiền lãi cộng dồn.
• Cách tránh:
  • Luôn ưu tiên thanh toán toàn bộ dư nợ cuối kỳ trước hoặc vào ngày đến hạn. Đây là cách duy nhất để không bị tính lãi.
  • Chỉ thanh toán tối thiểu trong trường hợp bất khả kháng và phải có kế hoạch trả hết sớm nhất có thể.

Sai Lầm 3: Không Hiểu Rõ Về Ngày Sao Kê, Ngày Đáo Hạn và Thời Gian Miễn Lãi

• Biểu hiện: Nhầm lẫn giữa ngày chốt sao kê và ngày đến hạn thanh toán, không biết cách tận dụng thời gian miễn lãi.
• Hậu quả: Dễ bị trễ hạn thanh toán, mất quyền lợi miễn lãi.
• Cách tránh:
  • Đọc kỹ thông tin thẻ: Ngay khi nhận thẻ, hãy tìm hiểu về chu kỳ thanh toán (thường 45-55 ngày).
  • Ghi nhớ hoặc đặt lịch nhắc: Ngày chốt sao kê và ngày đến hạn thanh toán.
  • Tận dụng thời gian miễn lãi: Thực hiện giao dịch lớn ngay sau ngày chốt sao kê để có thời gian miễn lãi dài nhất.

Sai Lầm 4: Rút Tiền Mặt Từ Thẻ Tín Dụng Một Cách Tùy Tiện

• Biểu hiện: Coi thẻ tín dụng như thẻ ATM, cần tiền mặt là rút.
• Hậu quả: Phí rút tiền mặt rất cao (thường 3-4% số tiền rút) và lãi suất bị tính ngay từ thời điểm rút tiền, không có thời gian miễn lãi. Đây là một trong những giao dịch đắt đỏ nhất của thẻ tín dụng.
• Cách tránh:
  • Hạn chế tối đa việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Chỉ thực hiện trong trường hợp cực kỳ khẩn cấp và không còn lựa chọn nào khác.
  • Nếu cần tiền mặt, hãy ưu tiên các nguồn khác.

Sai Lầm 5: Bỏ Qua Việc Đọc Kỹ Điều Khoản, Điều Kiện và Biểu Phí

• Biểu hiện: Ký vào hợp đồng mở thẻ mà không đọc hoặc chỉ đọc lướt qua. Không quan tâm đến các loại phí như phí thường niên, phí trả chậm, phí vượt hạn mức, phí chuyển đổi ngoại tệ...
• Hậu quả: Bất ngờ khi bị trừ các loại phí không mong muốn, không hiểu rõ quyền lợi và nghĩa vụ của mình.
• Cách tránh:
  • Dành thời gian đọc kỹ tất cả các tài liệu liên quan đến thẻ trước và sau khi mở.
  • Hỏi nhân viên ngân hàng nếu có bất kỳ điều gì không rõ.

Sai Lầm 6: Không Bảo Mật Thông Tin Thẻ Cẩn Thận

• Biểu hiện: Để lộ số thẻ, ngày hết hạn, mã CVV/CVC; nhấp vào các đường link lạ yêu cầu nhập thông tin thẻ; không cẩn thận khi giao dịch trực tuyến.
• Hậu quả: Nguy cơ bị đánh cắp thông tin và sử dụng cho các giao dịch gian lận, gây thiệt hại tài chính.
• Cách tránh:
  • Bảo mật tuyệt đối thông tin thẻ. Không chia sẻ mã CVV/CVC và OTP cho bất kỳ ai.
  • Chỉ giao dịch trên các website uy tín, có bảo mật (HTTPS).
  • Thường xuyên kiểm tra lịch sử giao dịch. Kích hoạt thông báo giao dịch.

Sai Lầm 7: Mở Quá Nhiều Thẻ Tín Dụng Cùng Lúc Khi Chưa Có Kinh Nghiệm Quản Lý

• Biểu hiện: Thấy ưu đãi hấp dẫn từ nhiều ngân hàng và đăng ký mở nhiều thẻ một lúc.
• Hậu quả: Khó theo dõi và quản lý tất cả các thẻ, dễ dẫn đến quên thanh toán, chi tiêu vượt mức, và gánh nặng phí thường niên từ nhiều thẻ.
• Cách tránh:
  • Bắt đầu với một thẻ: Làm quen với việc sử dụng và quản lý một thẻ trước khi cân nhắc mở thêm.
  • Chỉ mở thêm thẻ khi thực sự cần thiết và có khả năng quản lý tốt.

Lời Khuyên Vàng Cho Người Mới Dùng Thẻ

• Hãy coi thẻ tín dụng là một công cụ, không phải là tiền của bạn.
• Luôn có kế hoạch trả nợ trước khi chi tiêu.
• Đừng ngại hỏi ngân hàng nếu bạn có thắc mắc.
• Xây dựng thói quen tài chính tốt ngay từ đầu.